稳健配置首选

多币种储蓄分红
Savings & Endowment

美元/新元多币种配置，锁定长期复利收益，兼顾财富增值与传承规划。1年、2年、5年、10年灵活缴费期，适配不同资金规划需求。新加坡保险监管体系保障，分红实现率透明可查。

长期复利增值
多币种配置
MAS监管保障
财富传承功能

储蓄分红常见问题

分红实现率是什么意思？如何查询？
分红实现率(Fulfillment Ratio)是实际派发的非保证利益与保单销售时说明文件中所列示的非保证利益的比率。新加坡MAS要求保险公司每年在官网公布分红实现率。查询方式：访问保险公司官网→投资者关系/保单持有人信息→分红实现率；或直接访问MAS官网的保险公司分红实现率汇总页面。建议重点关注过去5-10年的实现率趋势，而非单一年度数据。
百慕大产品和新加坡产品的主要区别是什么？
主要区别体现在四个方面：(1)监管环境：新加坡MAS监管更严格，要求更高的资本充足率和信息披露；百慕大BMA监管相对灵活。(2)分红透明度：新加坡产品强制公布分红实现率，百慕大产品无强制要求。(3)保障机制：新加坡产品受PPF（保单持有人保障计划）保护，最高保障50万新元；百慕大产品无此保障。(4)产品灵活性：百慕大产品通常设计更灵活，潜在收益更高，但风险也相对较高。建议保守型投资者优先选择新加坡产品，追求更高收益且能承受波动的投资者可考虑百慕大产品。
提前退保会有什么损失？
储蓄分红产品在前几年退保通常会有本金损失，因为保险公司需要从前几年的保费中扣除初始费用、佣金和行政成本。一般规律：缴费期内退保（如5年缴在第3年退保），可能损失20-40%本金；刚缴费完就退保（如5年缴在第6年退保），可能刚刚回本或略有盈余；持有10年以上退保，通常能实现正收益。建议购买前仔细查看"退保价值表"(Surrender Value Table)，确保理解不同年度的退保金额。如可能提前需要资金，可选择有保费假期功能而非直接退保。
美元保单和新加坡元保单如何选择？
选择依据主要包括：(1)资金用途：如未来计划在美国/中国使用资金，选美元；如在新加坡/东南亚使用，选新元。(2)汇率判断：如看好美元长期走势或希望对冲人民币贬值风险，选美元；如认为新元更稳定，选新元。(3)收益差异：通常美元保单因投资范围更广，长期预期收益略高（约0.5-1%）。(4)分散配置：高净值客户通常建议两种货币各配置一部分，实现货币多元化。注意：美元保单对新元持有者存在汇率风险，反之亦然。

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